Hipoteka? Promesa? CHF?

Tak, w 100%. Kredyt spłacamy z ceny sprzedaży przy akcie notarialnym — bank dostaje swoje, hipoteka zostaje wykreślona, Ty otrzymujesz to co zostaje. Cała operacja zamyka się jednego dnia u notariusza. To standardowa procedura, banki dobrze ją znają.

Promesa to pisemna zgoda banku na wcześniejszą spłatę kredytu, z podaniem dokładnej kwoty do spłaty na konkretny dzień. Bez niej notariusz nie podpisze aktu. Ja koordynuję wystawienie promesy — kontaktuję się z Twoim bankiem, ustalam kwotę spłaty (kapitał + odsetki + ewentualne prowizje), ustalam termin. Ty tylko podpisujesz wniosek o promesę — resztą zajmuję się sam. Standardowy czas: 3–5 dni roboczych.

To trudny case (zwany „negative equity”), ale możliwy do rozwiązania. Możliwości: a) sprzedaż mieszkania + spłata różnicy z innych źródeł (oszczędności, kredyt konsolidacyjny), b) negocjacja z bankiem — niektóre banki zgadzają się na częściowe umorzenie w zamian za szybką sprzedaż, c) sprzedaż z restrukturyzacją kredytu. Konkretne rozwiązanie omawiamy po pierwszej rozmowie.

Konkret na przykładzie: mieszkanie warte 380 tys., saldo kredytu 220 tys., prowizja banku 0–1% (zwykle 0 po 3 latach kredytu), opłata sądowa za wykreślenie hipoteki 100 zł. Do Ciebie zostaje ~159 tys.. Konkretną kalkulację zrobię po pierwszej rozmowie — muszę znać bank, kwotę kredytu i datę uruchomienia.

Po 3 latach od uruchomienia kredytu — nie (ustawa o kredycie hipotecznym z 2017). Wcześniej — tak, ale prowizja jest ograniczona ustawowo do max 3% pozostałego salda i tylko jeśli umowa to przewiduje. W praktyce większość kredytów po 3 latach jest „wolna” do wcześniejszej spłaty bez kosztów. Sprawdzę Twoją umowę przed dalszymi krokami.

Standardowy harmonogram: dzień 1 — rozmowa i wstępna oferta, dzień 2–3 — składamy wniosek o promesę, dzień 5–8 — promesa wystawiona, dzień 8–14 — akt notarialny + spłata banku + nadwyżka na Twoje konto. 14 dni od rozmowy do gotówki to realny standard. Przy CHF/EUR doliczamy 5–10 dni (negocjacje kursu spłaty).